岗位与去向
大行与股份行养老金融部/养老金业务部的年金账户管理、受托运营与个人养老金产品运营岗；保险系养老险公司与基金公司养老目标基金团队是相邻去向。
知识考点
- 制度：三支柱框架；基本养老、企业/职业年金、个人养老金的定位差异。
- 年金：受托人、账管人、托管人、投管人四角色的职责边界。
- 个养：个人养老金账户的开户、缴存上限、税收递延与领取规则。
- 产品：养老理财、养老储蓄、养老目标基金（TDF/TRF）的结构差异。
- 运营：年金计划成立、缴费归集、权益记账与待遇支付的全流程。
- 监管：人社部年金基金管理办法与金融监管部门产品新规的要点。
面试重点
- 制度题：企业年金和个人养老金能不能互相转移——考察制度细节掌握。
- 方案题：为一家 500 人制造业企业设计年金方案要点与推动路径。
- 零售题：个养账户「开户热缴存冷」，从客户旅程提出激活策略。
准备建议
- 通读个人养老金实施办法与年金基金管理办法原文并做制度对比表。
- 拆解两家大行个养专区的产品货架与开户动线，形成体验报告。
- 用公开数据梳理年金规模与覆盖率趋势，准备一页行业认知陈述。