徐若涵

教育背景

• 曾获奖项：研究生一等学业奖学金；全国大学生金融精英挑战赛全国二等奖（队长）；全国大学生市场调查与分析大赛上海市一等奖；
• 校园经历：担任金融学院研究生会实践部部长，组织 3 期金融机构参访活动；获评校级“优秀学生干部”；

实习经历

负责模块：零售信贷组合资产质量监测与信用风险模型验证 Python SQL 风险报表 模型验证

负责全行零售信贷组合的资产质量监测与评分卡年度验证，为总行风险管理决策提供数据与报告支持。

• 参与零售信贷资产质量五级分类监测，基于 Python 搭建自动化监测报表，覆盖 12 类贷款产品，报表产出时效从 3 天缩短至 4 小时
• 承担零售信用风险评分卡（A 卡）年度验证，计算 KS、PSI、AUC 等区分度与稳定性指标并撰写验证报告，支撑模型顺利通过总行评审
• 基于迁移矩阵与滚动率分析重构逾期客户回迁统计口径，解决各分行账龄口径不一致问题，不良率测算偏差下降 80%
• 协助撰写季度风险管理报告，完成 8 家股份制银行同业对标分析，相关章节被部门负责人批示采纳

负责模块：普惠小微客户授信申报与贷后管理 尽职调查 财务分析 授信报告

实习绩效获评部门前 10%，获上海分行“优秀实习生”称号及 2026 届校招直通终面资格。

• 参与 30+ 户普惠小微客户贷前尽职调查，交叉核验财务报表、银行流水与纳税数据，识别 3 户财报粉饰风险并暂缓申报，涉及金额 2,400 万元
• 独立撰写授信调查报告 15 篇，沉淀“三表勾稽核对清单”方法论，报告一次通过率从 70% 提升至 92%
• 搭建贷后预警台账，整合工商、司法、舆情等 7 类外部数据源，提前 15 天识别 2 户经营异常客户，推动完成风险缓释
• 参与供应链金融产品需求调研，访谈核心企业 5 家并输出需求文档，支撑产品完成迭代上线

科研与项目经历

项目描述：基于 120 家城市商业银行 10 年面板数据，实证检验数字金融发展对中小银行风险承担水平的影响机制。

• 手工整理 120 家城商行 400+ 份年报数据，构建含 38 个指标的风险承担与数字化转型评价体系，数据缺失率控制在 3% 以内
• 采用双向固定效应与门槛回归模型，验证数字金融对风险承担的倒 U 型影响，门槛效应在 5% 水平下显著
• 通过中介效应检验拆解传导渠道，发现“非利息收入占比”承担 42% 的传导效应，为差异化监管政策提供实证依据
• 论文以第一作者身份被 CSSCI 来源期刊录用，并获校研究生学术论坛“最佳论文奖”

项目描述：面向中年家庭“教育 + 养老”双目标，设计覆盖股、债、金及现金管理工具的配置方案，担任 4 人团队队长。

• 设计风险测评问卷与目标规划框架，量化客户风险承受力与两阶段现金流需求，输出个性化资产配置建议书
• 构建股债 40/60 核心组合 + 卫星行业 ETF 策略，以 Python 回测 2015-2024 十年数据，组合年化波动率控制在 8% 以内
• 引入动态再平衡与回撤控制机制，最大回撤较基准组合收窄 6.8 个百分点，卡玛比率提升 0.4
• 带领团队完成方案设计与现场答辩，从全国 800+ 支队伍中脱颖而出，获全国二等奖

技能证书/其他

• 金融专业：系统掌握货币金融学、公司金融、商业银行经营管理与信用风险管理知识，熟悉巴塞尔协议 III 资本管理与贷款五级分类框架
• 证书资质：已通过证券从业、基金从业资格考试；CPA《会计》《财务成本管理》两科；英语 CET-6（580 分），可熟练阅读英文研究报告
• 数据技能：熟练使用 Python、Stata 进行数据处理与计量分析，掌握 SQL 取数与 Excel 数据透视、VBA 自动化报表
• 综合素质：具备扎实的授信报告与公文写作能力；普通话二级甲等，沟通表达与团队协作能力强